Misschien denk je erover om van baan te veranderen. Dan is er één arbeidsvoorwaarde die op dit moment extra aandacht verdient: pensioen. Door de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel kan het moment waarop je overstapt namelijk onverwachte financiële gevolgen hebben. In sommige situaties kun je compensatie mislopen, terwijl je in andere gevallen juist twee keer voor compensatie in aanmerking kunt komen.
Let op: De situatie die in deze blog wordt beschreven, speelt met name bij werknemers die pensioen opbouwen via een pensioenfonds. Heb je een pensioenregeling die is ondergebracht bij een pensioenverzekeraar of premiepensioeninstelling (PPI), dan kunnen de gevolgen anders zijn. Ook daar verandert de pensioenregeling door de Wet toekomst pensioenen, maar de compensatieregels rondom de afschaffing van de doorsneesystematiek zijn vaak niet of anders van toepassing.
Waarom is overstappen nu extra belangrijk?
In het oude pensioenstelsel gold de zogenoemde doorsneesystematiek. Jongere werknemers betaalden relatief meer premie dan nodig was voor hun eigen pensioenopbouw, terwijl oudere werknemers daarvan profiteerden. In het nieuwe pensioenstelsel verdwijnt deze systematiek.
Om te voorkomen dat bepaalde groepen werknemers hierdoor financieel nadeel ondervinden, hebben veel pensioenfondsen een compensatieregeling afgesproken. Die compensatie is meestal alleen bedoeld voor medewerkers die op het moment van de overgang nog actief deelnemen aan de pensioenregeling.
Je kunt compensatie mislopen
Dit kan gevolgen hebben wanneer je van werkgever wisselt.
Stel dat je huidige pensioenfonds pas in 2027 overstapt naar het nieuwe stelsel, maar je gaat in 2026 werken bij een werkgever waarvan het pensioenfonds al is overgestapt. Dan ben je bij je oude pensioenfonds geen actieve deelnemer meer en kom je daar waarschijnlijk niet meer voor compensatie in aanmerking. Bij je nieuwe pensioenfonds is de overgang al geweest, waardoor daar eveneens geen compensatie meer beschikbaar is.
Afhankelijk van de pensioenregeling kan dat betekenen dat je compensatie misloopt.
Maar het omgekeerde kan óók
De timing kan ook juist in je voordeel uitpakken.
Werk je bij een pensioenfonds dat al is overgestapt en waarvoor een compensatieregeling geldt, dan kun je daarvoor mogelijk in aanmerking komen. Stap je daarna over naar een werkgever waarvan het pensioenfonds pas later overstapt, dan kun je, afhankelijk van de voorwaarden van beide pensioenregelingen, ook daar weer recht hebben op compensatie.
Met andere woorden: de volgorde waarin pensioenfondsen overstappen kan financieel verschil maken.
Wat betekent dit voor werknemers?
Betekent dit dat je een nieuwe baan moet afslaan? Zeker niet.
Een nieuwe functie biedt vaak betere ontwikkelmogelijkheden, een hoger salaris of simpelweg meer werkplezier. Maar juist nu pensioenregelingen veranderen, is het verstandig om ook de pensioengevolgen mee te nemen in je afweging.
Vraag daarom vooraf na:
- Bij welk pensioenfonds ben ik nu aangesloten?
- Wanneer stapt dit fonds over naar het nieuwe pensioenstelsel?
- Bij welk pensioenfonds sluit mijn nieuwe werkgever zich aan?
- Wanneer vindt daar de overgang plaats?
- Is er een compensatieregeling en wat zijn daarvoor de voorwaarden?